1165.49亿！六大行持续加码金融科技，业务场景成未来发力方向

从传统客服到数字员工，从线下网点到手机银行，从经验风控到系统风控，从分散到集成，从平台到中台……近年来，金融科技已经逐步渗透进银行业务运营的多维场景，成为银行业数字化转型的动脉。

截至3月31日，国有六大行年报已全部出炉。2022年，国有六大行对金融科技的资金投入合计达1165.49亿元，同比增长8.42%。其中工商银行、农业银行、建设银行、中国银行四家在金融科技投入超200亿元。

豪掷千亿 持续加码金融科技但增速放缓

根据各年报数据统计，2022年，国有六大行对金融科技的资金投入合计达1165.49亿元，同比增长8.42%，较2020年和2021年的33.5%和12.34%的增速来看，整体有下降趋势。

建设银行金融科技投入首次出现同比下滑，金融科技投入232.90亿元，同比下降1.2%（2021年增长6.64%），占营业收入的2.83%（2021年为2.86%）。

工商银行、邮储银行科技投入增速大幅放缓，工商银行金融科技投入262.24亿元，同比增长0.91%，而2021年工行金融科技投入259.87亿元,同比增长9.10%；邮储银行2022年信息科技投入106.52亿元，同比增长6.20%，而邮储银行2021年信息科技投入100.30亿元,同比增长11.11%。

交通银行、中国银行和农业银行还保持高增长追赶态势。特别是交通银行，科技投入从2019年的50.45亿元，飞奔到2022年的116.31亿元，四年实现了投入翻倍。农业银行科技投入从2019年的127.9亿元，持续增长到2022年232.11亿元。中国银行科技投入力度也很大，从2019年116.54亿元增长到2022年的215.41亿元。

增速放缓意味着国有六大行对于金融科技的关注正在从重速度转换为重质量的阶段。2022年，是央行《金融科技发展规划（2022—2025年）》落地的第一年，此前几年科技投入爆发式的高增长，让六大国有行的数字化转型已完成“夯基垒台、立柱架梁”的阶段，从多点突破迈入深化发展，此后更注重的是业务应用和数字运营。

云计算、分布式、数据、中台、人工智能成绩耀眼

根据年报披露的相关信息，云计算、分布式、数据、中台、人工智能等关键词多频出现，可以看出，2022年，国有六大行在上述技术能力上的建设和应用取得了新的发展和突破。

 在云计算、分布式层面，据工商银行年报披露，2022年，工商银行强化“云计算+分布式”两大核心平台技术支撑能力，金融云平台连续两年蝉联《亚洲银行家》“国际最佳云计算项目”。建设银行也在持续推进全面云化转型，“建行云”率先实现“多功能区、多地域、多技术栈、多种芯片”的“四多”布局，算力规模较上年提升超30%。农业银行完成一云多芯技术栈建设，纳管4万+服务器，承载1200+应用模块，加大IaaS、PaaS及SaaS云部署，基于PaaS部署的应用比例达到68%。交通银行成功上线贷记卡分布式核心系统重构项目，成为首家使用自主可控分布式核心系统的国有大行。中国银行2022年重点业务完成企业级重构，开始有序上线，新一代分布式技术平台初步成型。

在数据、中台层面，农业银行推进数据深度整合和共性数据积累，大数据平台和数据中台提供一站式专属数据服务，启动数据湖建设，完成存算分离、流批一体的新技术架构试点落地。工商银行强化数据中台赋能,推动数据入湖共享，累计入湖4.5万张表，建立数据中台分层体系，新增知识图谱、客户标签、数据服务等要素，支撑全行数字化运营、风险联防联控、网点通等300余个重点场景建设。邮储银行推进数据中台能力建设，实现数据实时采集更新，搭建特征计算、标签计算引擎，全面提升数据中台“采、存、算、用、管”能力。交通银行系统推进企业级架构、数据中台、营销中台、风控中台和运营中台建设，优化打造集约化、智能化、生态化客户服务体系，数字化技术底座逐步夯实。

在人工智能方面，农业银行启动新一代 AI平台建设，计算引擎性能将提升 4-5倍，推进智能掌银建设，提升智能语音助手、智能客服、智能搜索等服务的准确性和个性化。交通银行深化人工智能技术应用，全栈式知识图谱平台构建产业链、供应链等上下游产业链路，助力业务织网补链。优化电信欺诈账户拦截规则，提升风险预警精准性，全年管控欺诈账户1600余个。推动业务操作自动化，压降手工环节，提升业务处理质效，开户影像资料核查等任务从原先的3个月压缩至1周。工商银行人工智能技术平台金融业首家通过“人工智能开发平台应用成熟度”全能力域测评并获得最高等级认证。建设银行打造体系化、工程化、产品化的人工智能能力，自主研发人工智能平台，实现模型服务数据在线回流，支持模型敏捷迭代，累计支持742个业务场景。

 数字化转型深水区：自我造血还是草船借箭。

纵观历年来国有六大行年报中有关金融科技的数据，可见，在突破千亿规模之后，科技投入已进入平稳增长周期。

2022年，六大行金融科技创新发展的技术底座显然已不断夯实，数字化转型进入下半场。恰如交通银行行长刘珺在业绩发布会上表示，科技之于金融，不是简单化的赋能或加成，更是革命性的再造与重塑。未来，六大行对于金融科技的发力重点将围绕“场景”“业务”展开，实现高质量突破。

步入数字化转型的深水区，对于银行来讲，一方面，对内应建造自己的“军舰”，夯实数字平台建设，目前国有六大行中,除邮储银行外均已成立金融科技子公司，以支持母公司发展，是银行自我造血的体现。另一方面，对外亦可借桨划船，促成技术在业务场景的落地。从既有的经验也可看到，国有六大行数字化转型并非依靠单一力量，也尝到了草船借箭的红利。比如建设银行牵手科大讯飞，成立战略合作联席委员会，基于营销业务场景需求，利用科大讯飞的技术及数据优势，探讨在营销业务、智慧公积金、智慧审核、智慧社区、智慧网点上人机协同的新模式。

科大讯飞在金融科技层面有良好的技术基因与落地能力。科大讯飞副总裁解飞曾对外表示，科大讯飞在金融科技市场中已然是第一梯队玩家，在语音感知方面，在头部金融机构中市场占有率超50%。六大行以及中国人保、中国人寿等保险企业都已经与科大讯飞建立合作，由其提供语音技术支持。在场景赋能层面，顺应当前金融与科技相互渗透的发展趋势，聚焦远程银行、普惠金融、零售金融、反欺诈等领域内热点业务场景，也积累了丰富的应用实践，可助力银行数字化转型高质量发展。